个案介绍：

　　唐女士今年46岁，在某大型国企工作，月薪4000元左右。丈夫陈先生50岁，在某金融机构工作，任部门经理，月薪5000元左右，年底有8万元左右的分红。家里有一儿一女，儿子今年21岁，在天津读大学二年级，女儿16岁，正在读高中一年级。

　　唐女士的理财方案是：除了每年孩子上学的学费外，每月拿出1000元供养父母和公婆，没有房贷和车贷的压力，手里有20万元存款，准备给儿子娶媳妇买房子用，另外还有5万元的基金。家庭理财希望侧重保险，尤其是对一对儿女的保险。

　　专家规划：

　　◆唐女士家庭收入：

　　(4000+5000)X12=108000元，加80000元分红，共计18.8万元。

　　◆唐女士家庭支出:

　　1、每月拿出1000元供养父母和公婆，一年12000元；

　　2、儿子今年21岁，在天津读大学，每年需要25000元左右；

　　3、女儿16岁，正在上高中一年级，每年需要20000元左右；

　　4、因为子女不在家，夫妻生活所有开销每年50000元左右。

　　◆16岁女孩计划：

　　12000元X10年=12万元，每年附加192元住院费用。

　　利益:

　　1、住院最多报销44400元，和学生险互补，学生险报销剩余部分100%报销。(甲类药)

　　2、18岁前身故给付5万元+账户里的钱；生大病先给4万元，合同继续有效。

　　3、18岁后身故给付20万元+账户里的钱；生大病先给15万元，合同继续有效。

　　4、20年时，账户里按中档收益5.5%，有25.12万元；按高档收益6.5%，有29.25万元。30年时，账户里按中档收益5.5%，有41.8万元；按高档收益6.5%，有53.7万元。40年时，账户里按中档收益5.5%，有68.9万元；按高档收益6.5%，有98.35万元。

　　备注：收益有保底，每年不会低于1.75%，上不封顶，现在收益是5.75%。

　　◆21岁男孩计划：

　　20000元X10年=20万元，第一年追加20万元(手里有20万元的存款是准备给儿子娶媳妇、买房子用的)。每年附加200多元住院费用。

　　利益：

　　1、住院最多报销44400元，和学生险互补，学生险报销剩余部分100%报销。(指甲类药)

　　2、28岁至30岁娶媳妇、买房子用钱时可以先领40万，用于买房首付和装修。(额外还有养老和大病保险)

　　3、50岁时，账户里按中档收益5.5%有55.6万元，按高档收益6.5%有83万。55岁时，账户里按中档收益5.5%有72万元，按高档收益6.5%有113.5万元。60岁时，账户里按中档收益5.5%有93.9万元，按高档收益6.5%有154.4万元。(账户里的钱领取灵活)

　　(财智家庭本期特邀理财专家：中国平安人寿保险股份有限公司理财规划师、五星级讲师张勇)

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